吉隆坡的兽医诊金已涨至RM50-80，重大手术费用极易突破RM5,000。
不同计划保额不同：Oyen最高RM8,000，MSIG Plan 3则为RM5,000。
先天性疾病（如Tiger的心脏问题）属于除外责任，保险通常不理赔。
微芯片是保险公司风控的核心，目前大马仍有80%的家猫未植入。
RM3,000。没了。就这么一瞬间。
我记得当时站在兽医诊所的柜台前，鼻子里充斥着刺鼻的消毒水味，手颤抖着在刷卡机上按下密码。我的猫因为尿闭（FLUTD）需要紧急导尿和住院——这是很常见但足以致命的问题。那一刻，我脑子里根本没有什么“理财计划”，我只想让它活下来。但事后看着那张收据，我不禁在想：如果买了保险，我是不是就不用经历这种“钱包心脏病”了？
残酷的现实：越来越贵的医药费
说实话，在大马养猫已经不像以前那么便宜了。几年前，在吉隆坡看个感冒可能只要 RM30。现在？光是踏进诊间，普通问诊费就要 RM50 到 RM80。要是遇到严重的意外，比如猫咪从高楼坠下的“高楼综合症”导致骨折，复杂的内固定手术费轻轻松松就会突破 RM5,000。老实说，大多数人家里都不会随便放着几千块现金备用。
这就是保险介入的地方。它不是为了疫苗这种小钱，而是为了那些让你“两眼一黑”的瞬间。你可以使用我们的价格计算器看看养猫一辈子的开销有多惊人。比如，猫咪下泌尿道综合征（FLUTD）的导尿和住院费用通常在 RM 1,500 到 RM 3,000 之间，这可不是一笔小数字。
Oyen 对比 MSIG：保额的高低
在马来西亚，目前主要是这两家在竞争。每家都有自己的规矩。例如，在猫咪保险年度保额方面，Oyen 的 Champion Plan 提供高达 RM 8,000 的限额，而 MSIG 的 Plan 3 则是 RM 5,000。哪一个“更好”？这取决于你的预算和猫咪的生活方式。
有一点是它们共同要求的：微芯片。虽然大马约 80% 的家猫没打芯片，但如果你想买保险，这几乎是强制性的。把它想象成猫咪的 15 位数字身份证，主要为了防止“换猫骗保”。另外，一定要留意保险等待期。Oyen 的疾病理赔需要 30 天等待期，而 MSIG 则是 14 天。别指望今天投保，明天生病就能报销。
我从 Tiger 身上学到的教训
我以前总觉得我可以“自己保自己”，每个月存个 RM50 就好。直到我们迎来了 Tiger。他被诊断出患有先天性心脏病——一种出生时就有的心脏瓣膜缺陷。因为这是先天性的，它被列在了宠物保险除外责任中。无论我付多少保费，保险都不会报销他的心脏药物。
我犯的错误不是“没给 Tiger 买保险”，而是以为保险能包山包海。了解大马猫咪常见疾病能帮你分辨哪些是普通风险，哪些是基因风险。像波斯猫的多囊肾（PKD）或 Tiger 这种先天缺陷，保险公司通常是不保的。虽然这很令人难过，但尽早知道这些，能让你更理性地规划应急基金。
误解：保险是为了免费体检
说个大实话：如果你买保险是为了省下疫苗和驱虫的钱，那你可能想错了。大多数保单都排除预防性医疗。保险公司想保的是那些突发的大病和意外，而不是你的年度体检。另外，如果你的猫住在公寓里，环境卫生也很重要。使用像 Liger 这样低粉尘的猫砂，能帮你更早发现尿液变化（如血尿或频率改变），赶在它变成 RM3,000 的急诊大单之前采取行动。
保险不是万能的，但它是当你面对生活重击时的安全网。它能让你在危急时刻底气十足地说“直接动手术吧”，而不是看着银行余额做一个痛苦的决定。
你的周一早晨行动： 今晚找出猫咪的疫苗卡。看看上面有没有记录微芯片号码。如果没有，明天早上打电话给兽医咨询打芯片的价格。这是在马来西亚获得投保资格的第一步。
